Der Dönerladen um die Ecke, der nur Scheine und Münzen nimmt, soll bald Geschichte sein. Bundesfinanzminister Lars Klingbeil plant nach Berichten aus dem Ministerium, dass Geschäfte und Restaurants künftig zusätzlich zum Bargeld auch digitale Zahlung per Karte oder Smartphone akzeptieren müssen. „Cash only“-Schilder wären damit rechtlich nicht mehr haltbar. Ein konkreter Gesetzentwurf liegt noch nicht vor – die Debatte trifft den Handel aber mitten in einer ohnehin laufenden Payment-Transformation.
Was Händler jetzt konkret einplanen müssen
Für E-Commerce-Manager ist die Nachricht auf den ersten Blick ein stationäres Thema. Tatsächlich betrifft sie die Schnittstelle zwischen Filiale und Onlinekanal – also Omnichannel-Setups, in denen dieselbe Marke Laden und Shop betreibt. Wer Filialen betreibt und dort bislang kein Kartenterminal einsetzt, muss mit Investitionskosten kalkulieren: Terminal-Hardware, laufende Transaktionsgebühren (je nach Anbieter zwischen 0,3 und 1,5 Prozent plus Grundgebühr), Anbindung an Kassensystem und Buchhaltung.
Wichtiger: Die Regelung verlagert Zahlungsdaten aus dem Offline-Geschäft in Systeme, die künftig mit Shop- und CRM-Daten zusammengeführt werden können. Wer diesen Kanal sauber anbindet, gewinnt Auswertbarkeit – etwa für Loyalty-Programme oder Click-and-Collect. Wer nur ein Terminal an die alte Kasse hängt, verschenkt genau diesen Hebel. Anbieter wie SumUp, Zettle oder Nexi drängen mit günstigen Einstiegs-Terminals in den Markt; für Shops mit Shopware- oder Shopify-Anbindung lohnt der Blick auf integrierte Kassenlösungen, die Belege und Bestände direkt in den Shop synchronisieren.
Warum die Branche gespalten reagiert
Der Handel sieht die Regelung ambivalent. Kartenzahlung kostet Gebühren, Bargeld kostet Handling, Wechselgeld und Wege zur Bank. In vielen kleineren Betrieben ist das eine knappe Rechnung, die je nach Ticketgröße kippt. Der Kiosk mit 2-Euro-Käufen hat andere Margen als das Restaurant mit 60-Euro-Rechnung. Hinzu kommt die technische Realität: Nicht jeder Gastronomiebetrieb hat ausreichend Bandbreite für eine stabile Terminal-Verbindung, und bei Ausfall braucht es weiterhin ein Bargeld-Fallback.
Aus Sicht der verbraucherpolitischen Debatte ist der Vorstoß konsequent. Deutschland liegt bei Kartenzahlungen im europäischen Vergleich weiterhin zurück – Länder wie Schweden und Dänemark sind faktisch fast bargeldlos. Die Bundesbank verteidigt Bargeld zwar als Zahlungsfreiheit, räumt aber selbst ein, dass bargeldlose Verfahren bei jüngeren Konsumenten dominieren. Ein gesetzlicher Zwang würde diese Entwicklung beschleunigen, nicht auslösen. Kritisch bleibt, ob eine Pflicht tatsächlich über Warenkorbbeträge oder Betriebsgrößen hinweg sinnvoll ist.
Wie sollten Shopbetreiber mit Filialen reagieren?
Abwarten ist eine Option, aber keine gute. Betroffene Händler sollten jetzt prüfen, welche Filialen noch rein auf Bargeld laufen, welche Gebühren der bestehende Acquirer für zusätzliche Standorte verlangt und ob ihre POS-Software über API oder Plugin an den Onlineshop gekoppelt werden kann. Wer mehrere Filialen betreibt, sollte zentrale Payment-Tarife verhandeln – und die Verträge genau lesen, weil Lock-in-Klauseln und Sonderkonditionen für kleinere Standorte üblich sind. Die konkrete Ausgestaltung des Klingbeil-Vorhabens entscheidet, ob daraus eine Bagatelle oder eine Investitionswelle wird. Für Händler, die ohnehin über ein neues Payment-Setup nachdenken, kommt der Zeitpunkt jedenfalls gelegen: Die Verhandlungsposition gegenüber Anbietern wird nicht schlechter, wenn stationäre Terminals gleich mit eingekauft werden.